Заблокировали расчетный счет (часть 1)

Заблокировали расчетный счет (часть 1)

Вопрос: Заблокирован расчетный счет, на основании ФЗ РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее ФЗ-№115).

Причины блокировки

Основанием, для полного приостановления операций по счёту (блокировки), является нарушение условий ФЗ №115.

Согласно п.1 ст. 6 ФЗ №115, Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

• Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
• Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе.
• Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
• Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
• Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
• Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
• Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
• Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
• По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
• Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
• Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
• Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
• Перевод денег по непонятному основанию платежа.
• Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
• Арест счёта судом или приставом.

С 10 января 2021 в указанный Федеральный закон внесены изменения, увеличен список критерий операций, подлежащих обязательному контролю.

• Банк может заблокировать такие операции, как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме, в том числе, если период деятельности не превышает трех месяцев со дня их регистрации;
• Банк может заблокировать операции по зачислению денежных средств на счет или списанию денежных средств со счета при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга)), если сумма операции превышает 600000 руб.;
• Банк может заблокировать операции предоставления юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов, получения такого займа (основанием служит назначение платежа по договору займу);
• С 10.01.2021 под контроль попадает движение денежных средств по сделкам с недвижимостью. При совершении сделок с недвижимостью необходимо предоставить в Росфинмониторинг информации по сделкам с недвижимым имуществом и операциям по снятию со счета или зачислению на счет юридического лица наличных денежных средств. / Обязательному контролю подлежит операция по выдаче наличных денежных средств из предоставленного Банком покупателю недвижимого имущества индивидуального банковского сейфа лицу, являющемуся продавцом недвижимого имущества.
• с 01.2021 введен обязательный контроль за почтовыми переводами денежных средств и возвратом неиспользованного остатка денег, внесенных в качестве аванса за услуги связи, при сумме таких операций от 100 тысяч рублей.
• Для банков установлена возможность направлять сообщения в Росфинмониторинг не только о подозрительной операции, но и о подозрительной деятельности клиентов, данное положение вступает в силу с 1 марта 2022.

Сроки блокировки

• Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 ФЗ №115).
• 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 ФЗ №115).
• Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Негативные последствия:

• Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список») и оплатить штраф.
• У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать снимать деньги или оставлять.

© Адвокат Татьяна Мартынович, 2021

Арбитражный суд Москвы